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[실시간뉴스]30대 딩크부부 "45세면 사실상 정년...노후 준비 불안합니다" [재테크 Q&A]

온카뱅크관리자

2026-06-21 05:37:38

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        <div class="article_view" data-translation-body="true" data-tiara-layer="article_body" data-tiara-action-name="본문이미지확대_클릭"> 
         <section dmcf-sid="HxmeXryOcr">
          <figure class="figure_frm origin_fig" contents-hash="1856f60d0daa5b1803b4faf0b9b310ef850ff4d546686c03794e3965f988c5ff" dmcf-pid="XeIi1OGhaw" dmcf-ptype="figure">
           <p class="link_figure"><img alt="연합뉴스 제공" class="thumb_g_article" data-org-src="https://t1.daumcdn.net/news/202606/21/fnnewsi/20260621050204107lrgz.jpg" data-org-width="800" dmcf-mid="YgkPychDjs" dmcf-mtype="image" height="auto" src="https://img1.daumcdn.net/thumb/R658x0.q70/?fname=https://t1.daumcdn.net/news/202606/21/fnnewsi/20260621050204107lrgz.jpg" width="658"></p>
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            연합뉴스 제공
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           <br>[파이낸셜뉴스] 맞벌이 중인 30대 A씨 부부는 아이를 낳지 않기로 한 딩크다. 얼마 전 집과 차를 마련해 대출이 늘면서 노후 준비에 고민이 생기기 시작했다. 정년이 빠른 IT기업에 근무하는 남편의 경우 현 회사에서 많아야 45살까지 다닐 수 있을 것 같다. A씨는 사무직이지만 월급이 280만원 수준이라 많은 편은 아니다. 앞으로 부부가 8년 남짓 바짝 일해서 모아야 노후 대비가 가능할 것 같아 불안감이 들었고 재무 상담을 신청하게 됐다. 
          </div>
          <figure class="figure_frm origin_fig" contents-hash="f456c983e3ad4ef0a19cae619963ca9f59faceafbbac7b0200b20d4c85b27478" dmcf-pid="5JhLFCXSAE" dmcf-ptype="figure">
           <p class="link_figure"><img class="thumb_g_article" data-org-src="https://t1.daumcdn.net/news/202606/21/fnnewsi/20260621050204390xith.jpg" data-org-width="566" dmcf-mid="G3Q0APoMom" dmcf-mtype="image" height="auto" src="https://img3.daumcdn.net/thumb/R658x0.q70/?fname=https://t1.daumcdn.net/news/202606/21/fnnewsi/20260621050204390xith.jpg" width="658"></p>
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          <p contents-hash="ad9c37da4afd7bd35635cc77d1056f19d4676c13aaa6872655aaf5a2809c5dce" dmcf-pid="1ilo3hZvck" dmcf-ptype="general"><br>37세 A씨 부부의 월 수입은 830만원이다. 연간 비정기 수입은 2200만원이다. 월 지출은 495만2000원이다. 고정비는 주택담보대출 원리금(110만원), 보장성 보험료(8만2000원), 통신비(15만원), 차량할부금(44만원) 등 총 177만2000원이다. 변동비는 관리비(28만원), 식비·생활비(100만원), 교통비(200만원), 부부용돈(70만원) 등 총 218만원이다. 저축은 주택청약(10만원), 연금저축(40만원), 적금(50만원) 총 100만원씩 들고 있다. 잉여 자금은 334만8000원이다. 연간 비용은 1700만원이다. 자산은 아파트(6억5000만원), 주식(1200만원), 적금(200만원), 주택청약(1900만원), ISA(700만원) 등 총 6억9000만원이다. 부채는 주택담보대출(1억8000만원), 차량할부금(1400만원) 등 총 1억9400만원이 있다. </p>
          <p contents-hash="0945441e5f29e7c3e47be7f4c7d8bd39cb5e65f569da38feeac88a1c6720595b" dmcf-pid="tnSg0l5Tgc" dmcf-ptype="general">21일 금융감독원에 따르면 어떤 직종인 지에 따라 현금흐름이 각기 다른 만큼 그에 맞게 인생 계획을 세울 필요가 있다. 그간 A씨 부부 소득에서 상당 부분을 차지해왔던 남편의 실질적인 정년이 10년도 채 남지 않은 만큼, 이에 맞게 '세 단계'로 구간을 나눠 계획을 짜는 것이 좋다. </p>
          <p contents-hash="1c207175f49efc9daa42b20a3450c5da8f660dd97c136103f13ef50d09c92a19" dmcf-pid="FLvapS1ygA" dmcf-ptype="general">첫 번째 구간(37~45세)은 부부가 저축과 부채상환을 극대화할 수 있는 시기다. 이 때 최대한 많은 돈을 모아서 노후 준비에 나설 필요가 있다. 일단 잉여자금 334만원 역시 최대한 저축으로 돌리는 게 바람직하다. 부부의 연간 소득(월급+비정기수입)은 1억2160만원, 연간 비용(고정비+변동비+비정기지출)은 6442만원인 점을 고려하면 앞으로 1년에 약 5700만원은 더 모을 수 있다. </p>
          <p contents-hash="d65dff0c03aff9051f5b98a5484ab99edc7919c5667eab8e01a2f51d966cf2dd" dmcf-pid="3oTNUvtWNj" dmcf-ptype="general">이때 부부가 각자 연 1800만원씩 연금계좌 납입 한도를 최대로 채운다고 가정하면, 남은 2100만원으로는 주택담보대출 등 부채를 상환하는 데 쓸 수 있다. 빚을 갚을 땐 금리가 높고 금액이 작은 것부터 갚되, 올해는 차량할부금부터 먼저 갚도록 한다. </p>
          <p contents-hash="9dcbae1cb828a76aab37b040f752cfe037dc125fe790062cdcfab71164c89ba6" dmcf-pid="0gyjuTFYoN" dmcf-ptype="general">두 번째 구간(45~60세)은 남편의 수입이 줄어드는 만큼 이 시기엔 그간 쌓아왔던 자산을 효율적으로 관리해야 한다. 다행히 A씨의 정년은 60세 전후로 예상된다. 금감원은 A씨 부부가 은퇴 후 월 200~250만원 내외의 국민연금 수령이 가능할 것으로 봤다. 다만 60세 납입을 전제로 하는 만큼 최대한 길게 일하면서 수령액을 늘릴 필요가 있다. 또 향후 이직하더라도 퇴직연금은 IRP에 납입하며 은퇴 전까지 퇴직소득세 절세·운용 수익을 동시에 추구하는 것이 바람직하다. </p>
          <p contents-hash="222894af70038bf1a9ab9d5ececb878bad4a7ea324606f74fcf7e4f040c6ccbb" dmcf-pid="paWA7y3Gja" dmcf-ptype="general">60대 이후를 준비하기 위한 보장성보험도 납입액을 늘리는 것이 낫다는 조언이다. A씨 부부의 두 번째 구간 예상 수입을 월 500만원으로 가정했을 때 40만원(수입의 8%)씩 보험료를 내는 것을 고려해볼 만하다. </p>
          <p contents-hash="e420c13842de578cc99384d816698f2c381b42a4385f2888a08fb13abc83776d" dmcf-pid="UNYczW0Hjg" dmcf-ptype="general">세 번째 구간(65세 이후)은 은퇴 후 기간으로 그간 축적해왔던 자산을 활용해 연금으로 기본 생활비를 마련하고, 그 외 금융자산은 유동자금으로 활용토록 한다. 만일 소득이 줄어 연금이 추가로 필요할 경우에는 주택을 담보로 한 주택연금을 활용하는 것도 대안이 될 수 있다. </p>
          <p contents-hash="2b8fe688c307c6450b946693990a72c916565eed82af01ac9ccd310f88d0adef" dmcf-pid="uSqyRz6bjo" dmcf-ptype="general">금감원 관계자는 "고정비 긴축에 대한 인식을 점차 확대해가는 것도 필요하다"며 "소득 감소, 은퇴 시기에는 지금처럼 고정비를 감당할 수 없고, 막상 수입이 감소하더라도 지출 성향을 바로 낮추기는 쉽지 않기 때문"이라고 말했다. </p>
          <p contents-hash="eb632053d204070bf111613b50928ee65ced00d2df452394c9283b4685aaa0ba" dmcf-pid="7vBWeqPKaL" dmcf-ptype="general">금융감독원이 운영하는 금융소비자포털 '파인'을 인터넷 검색창에 입력하거나 금감원콜센터 1332(▶7번 금융자문서비스)로 전화하시면 무료 맞춤형 금융소비자 상담을 받을 수 있습니다.</p>
          <p contents-hash="70c050e21b35779b31b292e8e80b4f35050762c5249f09b5e6703c7b9affac83" dmcf-pid="zTbYdBQ9on" dmcf-ptype="general">nodelay@fnnews.com 박지연 기자</p>
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        </div> 
        <p class="" data-translation="true">Copyright © 파이낸셜뉴스. 무단전재 및 재배포 금지.</p>

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