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[실시간뉴스]30대 직업군인 "연금 믿고 쓰다 보니 모은 돈 4100만원…노후 준비 어쩌죠" [재테크 Q&A]

온카뱅크관리자

2026-08-16 10:57:42

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        <div class="article_view" data-translation-body="true" data-tiara-layer="article_body" data-tiara-action-name="본문이미지확대_클릭"> 
         <section dmcf-sid="4KYxSCKpaB">
          <figure class="figure_frm origin_fig" contents-hash="688521ed62ad3f26709224502e327c1b32238c2ae2aa29cc7f626a57ac3537ee" dmcf-pid="89GMvh9UAq" dmcf-ptype="figure">
           <p class="link_figure"><img alt="연합뉴스 제공" class="thumb_g_article" data-org-src="https://t1.daumcdn.net/news/202608/16/fnnewsi/20260816100209590qooe.jpg" data-org-width="800" dmcf-mid="2teWP4sAj9" dmcf-mtype="image" height="auto" src="https://img1.daumcdn.net/thumb/R658x0.q70/?fname=https://t1.daumcdn.net/news/202608/16/fnnewsi/20260816100209590qooe.jpg" width="658"></p>
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            연합뉴스 제공
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           <br>[파이낸셜뉴스] 30대 직업군인 A씨는 안정적인 직업이 소비·저축 습관에는 독이 됐던 것 같아 재무 상담을 신청했다. 50대부터 연금이 나오다 보니 당장 결혼 계획도 없어서 즉흥적으로 소비를 해왔다. 현재 관사에 거주하고 있어 주거비는 한 달에 6만원 이다. 업무 목적상 차가 필요해 중고차를 마련했는데 그 이후로 지출 관리가 더 어려워졌다. 자동차 보험 등 큰 지출은 대부분 신용카드 할부로 나가고 있는데, 현 수입에서 신용카드를 어느 정도 사용하는 게 적절한지 알고 싶다. 또 최근 공제회 저축을 60만원까지 늘렸는데, 최선의 저축 계획도 궁금하다. 
          </div>
          <figure class="figure_frm origin_fig" contents-hash="8cd62e914dc344e1bed90b9e6ae00b6986dd3402371dea3a549f765eb94e38c8" dmcf-pid="PVXeySV7k7" dmcf-ptype="figure">
           <p class="link_figure"><img class="thumb_g_article" data-org-src="https://t1.daumcdn.net/news/202608/16/fnnewsi/20260816100209987asfx.jpg" data-org-width="524" dmcf-mid="VoEuNoXSNK" dmcf-mtype="image" height="auto" src="https://img1.daumcdn.net/thumb/R658x0.q70/?fname=https://t1.daumcdn.net/news/202608/16/fnnewsi/20260816100209987asfx.jpg" width="658"></p>
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          <p contents-hash="e65f1198003cc766130729998fe3f9403ff8d83ad5476db3713f0c67bb34c04a" dmcf-pid="QfZdWvfzgu" dmcf-ptype="general"><br>32세 A씨 월 수입은 300만원이다. 연간 비정기 수입은 1100만원이다. 고정비로 보험료(35만원), 통신비(7만원), 부모님 관련 비용(30만원), 주거비(6만원) 등 총 78만원씩 나간다. 변동비는 교통비(20만원), 식비·생활비(80만원) 등 100만원씩 쓴다. 저축은 주택청약 5만원씩 납입 중이다. 공제회 저축은 60만원씩 세전 공제된다. 나머지 미파악 지출은 117만원이다. 자산은 보통예금 530만원, 주택청약 175만원, 공제회 저축 3400만원 등 총 4105만원이다. 연간 비정기 지출은 1400만원이다. </p>
          <p contents-hash="f5e746b427cf97331105578001701c1b2960e73efb574112ac5251f8ed4adfcb" dmcf-pid="xKYxSCKpNU" dmcf-ptype="general">16일 금융감독원에 따르면 A씨와 같은 직업군인의 경우 퇴직 시점이 50대 초반으로 타 직군 대비 빠른 편인 만큼, 이를 감안해 재무 관리 계획을 세워야 한다. 소득 공백기 없이 퇴직 직후 연금을 수령할 순 있지만, 퇴직 후 보내는 시간이 40년 이상에 육박하는 만큼 추가적인 유동자금 마련이 필요해 보인다. </p>
          <p contents-hash="453be7d98679a63fbd1ca8deba6544148daf133c3291be7bbf1a652eb79f9cad" dmcf-pid="ymRy6fmjkp" dmcf-ptype="general">금감원 관계자는 "은퇴 기간 필요한 의료비는 통상 1억원 남짓"이라며 "퇴직 후 재취업을 하거나 창업을 한다면 그에 대한 비용이 필요할 수 있고, 향후 자가 또는 전셋집 등 적당한 수준의 주거 마련에 대한 자산도 필요하다"고 말했다. </p>
          <p contents-hash="186bf9c700e0d2ea0ba8d6946b54e03607f9535cdfa41f291e478ed563289854" dmcf-pid="WseWP4sAk0" dmcf-ptype="general">소득 기준 적절한 저축 비율은 어느 정도일까. 금감원은 연간 소득에서 최소한의 저축 비율로 20%를 제시했다. A씨의 경우 세전 공제되는 공제회 저축을 포함해 현 저축 비중은 14.3% 수준이다. 또 A씨의 현 순자산(보통예금·청약저축·공제회 저축)은 4105만원으로, 10년 넘는 근로 기간을 감안하면 적은 편이다. </p>
          <p contents-hash="ea592c11123fac9bb2967a54e2f2bf09a875ccbe90f4a14d0ddf662b0f7f0c9c" dmcf-pid="YOdYQ8Ock3" dmcf-ptype="general">금감원이 A씨에게 내린 최우선 처방은 신용카드 사용을 줄이는 것이다. 연말정산을 감안하더라도 하반기에는 체크카드를 사용하고, 할부 사용은 지양하도록 한다. 다만 지출 규모가 월급 규모를 넘어서는 달이 생기면 신용카드 사용이 고민스러울 수 있다. 자동차 보험료, 세금에 더해 휴가비, 명절, 여행 등 여러 항목이 겹치기라도 하면 모아둔 자산에서 돈을 빼서 쓰는 악순환이 나타날 수 있다. </p>
          <p contents-hash="cfe004744c72f3c741dfaa6547bfc65013ed07595500c43ff5d1059b485a2dc0" dmcf-pid="GIJGx6IkAF" dmcf-ptype="general">이러한 비정기 지출은 신용카드가 아니라 비상금을 별도로 파킹해두고 사용하도록 한다. A씨의 경우 연간 1400만원 예산을 설정했다. </p>
          <p contents-hash="287ce2be3579953bc1024f14b6b31f124339341885251092828fbc93aa10627a" dmcf-pid="HCiHMPCEot" dmcf-ptype="general">지출 규모를 파악했다면, 통장 쪼개기를 통해 체계적으로 관리할 필요가 있다. 월급통장과 생활비통장, 비상금통장을 각각 분리하고 월급이 들어오면 정해둔 예산에 맞춰 생활비와 저축액을 먼저 옮겨두는 방식이다. 부모님을 대신해 생활용품을 구매하는 등 반복적으로 발생하는 비용도 생활비에 포함해 별도 예산을 설정하는 게 좋다. </p>
          <p contents-hash="0482aee6d6028b6e7c939eb7bc43bb58a2ba9e6ac01c1f4a032aa51155ffdc5c" dmcf-pid="XhnXRQhDc1" dmcf-ptype="general">저축은 공제회에만 집중하기보다 자금이 필요한 시점에 따라 나눌 필요가 있다. 군인공제회 퇴직급여 저축은 복리와 저율과세 등 장점이 있지만 장기간 유지할수록 혜택이 커지는 만큼, 결혼이나 주거 마련 등 필요한 자금까지 묶어두는 것은 적절하지 않을 수 있다. 이에 미파악 지출 117만원에 대한 저축·투자 계획을 세우고, 비정기 수입은 1년 만기 자유적금에 모아 이듬해 비상금으로 활용하는 방안을 고려할 수 있다. </p>
          <p contents-hash="d5a3def55137c36004d82384eb8565de2c44b48b5dba4296a664a5d69dc1383c" dmcf-pid="ZlLZexlwc5" dmcf-ptype="general">금감원 관계자는 "금융상품을 선택하는 것보다 가장 시급한 것은 연간 저축 계획을 세우는 것"이라며 "결혼이나 주거 마련 등 향후 재무목표와 투자성향을 고려해 공제회 저축뿐 아니라 적금이나 개인종합자산관리계좌(ISA) 등으로 자금을 분산할 필요가 있다"고 조언했다. </p>
          <p contents-hash="1bad7f61b1b56595f44ea9d76bd2a12bb7f693d612214de43ce517df3b30c228" dmcf-pid="5So5dMSrNZ" dmcf-ptype="general">금융감독원이 운영하는 금융소비자포털 '파인'을 인터넷 검색창에 입력하거나 금감원콜센터 1332(▶7번 금융자문서비스)로 전화하시면 무료 맞춤형 금융소비자 상담을 받을 수 있습니다.</p>
          <p contents-hash="54e7744a5068acbcd384f7050cd884fb187b85d0d425237c7e5f8c31534c3520" dmcf-pid="1vg1JRvmNX" dmcf-ptype="general">nodelay@fnnews.com 박지연 기자</p>
         </section> 
        </div> 
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