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[실시간뉴스]'집 판 돈 40억, 어디에 둘까'…50대 부부의 첫 금융자산 관리법 [PB의 머니 레시피]

온카뱅크관리자

2026-11-10 05:47:38

<div id="layerTranslateNotice" style="display:none;"></div>  <strong class="summary_view" data-translation="true">부동산 세금 납부자금 별도 확보<br>은퇴시점 고려해 중기·장기 분리<br>절세계좌 활용해 세후 수익률 관리<br>달러 분할매수로 환율 위험 분산</strong> 
        <div class="article_view" data-translation-body="true" data-tiara-layer="article_body" data-tiara-action-name="본문이미지확대_클릭"> 
         <section dmcf-sid="qavCQ9MVgQ">
          <figure class="figure_frm origin_fig" contents-hash="3a343cbc21dc583448a39da8164ef09dde6c92acf4682f496aacb7ace8734a32" dmcf-pid="BNThx2RfkP" dmcf-ptype="figure">
           <p class="link_figure"><img alt="챗GPT 생성 이미지" class="thumb_g_article" data-org-src="https://t1.daumcdn.net/news/202611/10/fnnewsi/20261110050159266svpz.png" data-org-width="800" dmcf-mid="7yKzsAIkaM" dmcf-mtype="image" height="auto" src="https://img1.daumcdn.net/thumb/R658x0.q70/?fname=https://t1.daumcdn.net/news/202611/10/fnnewsi/20261110050159266svpz.png" width="658"></p>
           <figcaption class="txt_caption default_figure">
            챗GPT 생성 이미지
           </figcaption>
          </figure>
          <div contents-hash="0e13ecae04858c4910aeb442e93d81fa0c2fefa3b31c0b2d9a9b2b143e509e04" dmcf-pid="bjylMVe4j6" dmcf-ptype="general">
           <br>[파이낸셜뉴스] <strong>#. 최근 50대 직장인 A씨는 배우자와 공동 보유 중인 아파트 두 채 중 한 채를 매각했다. 다주택자 양도소득세 중과와 보유세 부담, 두 아들의 해외 유학비 등을 고려해서다. 아파트 매각을 통해 손에 쥔 현금은 40억원. 상당한 규모의 현금이 생겼지만 금융자산을 본격적으로 운용하는 것은 처음인 만큼 막막함이 컸다. 주변의 조언을 듣고 여러 금융상품을 알아봤지만 정작 본인들의 상황에 어떤 것이 맞을지 고민만 늘어났다. </strong> 
          </div>
          <p contents-hash="d056388f8fc1831bc16eb18e07ce182b73ba5e965d391e198dac7da7e4cc9954" dmcf-pid="KAWSRfd8o8" dmcf-ptype="general">전문가들은 A씨처럼 처음 금융자산을 운용하는 경우 상품 가입 전 사용할 돈과 장기간 운용할 수 있는 돈을 구분하고 세금과 생활비, 투자자산을 기간별로 나눠 설계하는 것이 중요하다고 조언한다. </p>
          <div contents-hash="c5c1664bdd11370faa4a473f932f107d2a5c966b9dd03d580966c07705c14bb9" dmcf-pid="9cYve4J6a4" dmcf-ptype="general">
           <div data-mce-desctitle="smtitle">
            <strong>세금 낼 돈 &amp; 투자 가능자금 구분</strong> 
           </div>
           <br>9일 금융권에 따르면 다주택자 양도세 중과와 보유세 부담 등을 고려해 부동산을 매각하고 금융자산으로 관리하려는 자산가들이 늘고 있다. 
          </div>
          <p contents-hash="63563a306853085bd4b3e8365e1c08bd1601cac5accfb747b4ed316c6d3b795c" dmcf-pid="2kGTd8iPaf" dmcf-ptype="general">이러한 자산가들을 위해 전문가들은 투자상품을 알아보기에 앞서 부동산 관련 세금부터 확인해야 한다고 조언한다. 특히 부동산 관련 제도가 변할 가능성을 염두에 둬야 한다. </p>
          <p contents-hash="8350933f2155be55983b6cdabde36b8f385ac4b63aece844f7a74bc556efc0fb" dmcf-pid="VEHyJ6nQgV" dmcf-ptype="general">A씨 부부의 자금운용 상담을 맡은 김양희 신한PWM잠실센터 PB팀장은 "납부해야 할 세금과 일정이 정해진 만큼 해당 자금은 투자자금과 분리해 단기 예금상품으로 운용해야 한다"며 "제도 변화 가능성을 고려해 보유 중인 주택에 대한 재산세와 종합부동산세 등 향후 2~3년간 예상되는 세금 납부액도 별도 자금으로 분류하는 것이 중요하다"고 당부했다. 무리해서 세금을 낼 돈까지 수익률을 높이려다 시장 하락기에 손실을 확정하면 납부 계획이 흔들릴 수 있어 주의해야 한다는 조언이다. </p>
          <p contents-hash="fa1ea2bd5d5efd370eb5980697b39ed3791896f23fa764e57dd7456526730c2f" dmcf-pid="favCQ9MVc2" dmcf-ptype="general">그 다음 할 일은 투자 가능자금을 기간별로 구분하는 것이다. 먼저 중장기 투자자금은 절세계좌와 상품을 활용하는 것이 좋다. 금융자산 규모가 커지면 예금이자와 배당소득 등 금융소득도 증가할 수 있다. 직장인의 경우에도 연간 이자·배당소득이 2000만원을 초과하면 금융소득종합과세 대상이 될 수 있다. 소득 구성에 따라 건강보험료에도 영향을 미칠 수 있다는 점도 고려해야 한다. 단순히 이자율이 높은 상품을 찾기보다 세후 수익률과 과세 시점까지 고려해야 한다는 당부다. 장기상품의 금리와 채권 수익률 등을 비교해 절세 가능한 상품을 활용하는 것도 방법이다. </p>
          <p contents-hash="a60297efe6536a5e9a15f20f7cf687875fff03f53f5d6bd3aba6e2614c5064cf" dmcf-pid="4NThx2RfA9" dmcf-ptype="general">A씨 부부는 중기 자금 30%, 장기 자금 50%를 기본으로 운용 방향을 설정했다. 두 사람 모두 은퇴까지 5년 이상 남아 있다는 점을 고려해 장기상품 비중을 50% 이상으로 정하고, 필요에 따라 중도인출 기능을 활용할 수 있는 상품도 검토하기로 했다. 나머지 20%는 세금 납부와 생활비 등 단기 유동성 확보에 활용하는 방식이다. </p>
          <figure class="figure_frm origin_fig" contents-hash="9bf41da9c353ac8383cb30b42aea6e3263376cb53ea28c804e7dcd57983c7c5f" dmcf-pid="8jylMVe4oK" dmcf-ptype="figure">
           <p class="link_figure"><img class="thumb_g_article" data-org-src="https://t1.daumcdn.net/news/202611/10/fnnewsi/20261110050159490evym.jpg" data-org-width="552" dmcf-mid="zZeQHlZvgx" dmcf-mtype="image" height="auto" src="https://img4.daumcdn.net/thumb/R658x0.q70/?fname=https://t1.daumcdn.net/news/202611/10/fnnewsi/20261110050159490evym.jpg" width="658"></p>
          </figure>
          <div contents-hash="ff77704c42151a09ff8ccad28cfdbf075b719aac912f20849720c53ba5b3f3f1" dmcf-pid="6AWSRfd8Nb" dmcf-ptype="general">
           <br>
           <div data-mce-desctitle="smtitle">
            <strong>달러 자산 분산으로 원화가치 하락 대비</strong> 
           </div>
           <br>마지막으로 원화 자산에 집중된 위험을 줄이기 위해 달러 자산에 분산하는 전략도 고려해볼 만하다. A씨 부부는 두 아들이 해외에서 유학 중이어서 향후 몇 년간 외화 지출이 지속적으로 발생할 예정이다. 이에 따라 원화가치 하락에 대한 우려도 컸다. 
          </div>
          <p contents-hash="828d9e6cbfdda9dea86715d481a68d1f2a5366ed8e9168613c6dc7c9c577bd98" dmcf-pid="PcYve4J6jB" dmcf-ptype="general">이 경우 환율의 방향을 맞히려 하기보다 자산 일부를 달러 등 외화로 분산해 보유하는 전략이 현실적이다. 해외 채권이나 글로벌 주식형 자산, 외화예금 등은 가격 변동과 환율 위험, 수수료 및 투자기간이 각각 다르므로 자금의 용도와 운용기간에 맞춰 선택해야 한다. </p>
          <p contents-hash="8188dce8a27b8665bf34097f7534fda86889b037478fd417fca696165853527e" dmcf-pid="QkGTd8iPoq" dmcf-ptype="general">구체적으로 A씨 부부는 원·달러 환율이 1350원 이하로 내려갈 경우 일정 금액을 분할 환전하고, 일부는 미국 스탠더드앤드푸어스(S&amp;P)500지수를 추종하는 달러 상장지수펀드(ETF)에 정기적으로 투자하는 방안을 선택했다. 예를 들어, 달러 자산 운용 계획이 1억원이라면 이를 10차례로 나눠 매수하는 방식이다. </p>
          <p contents-hash="adf0ae0d7f0e111b196a332e7c4cd17653e507faa8e5944e81ad1db4a61bafd2" dmcf-pid="xEHyJ6nQgz" dmcf-ptype="general">이는 단순히 환차익을 얻기 위한 목적이 아니라 해외 주식시장에 대한 투자 경험을 쌓고 원화 중심의 자산구조를 다변화하려는 수요를 반영한 선택이다. 다만 미국 주식형 ETF는 주식시장 하락에 따른 투자손실 가능성이 있는 만큼 유학비처럼 사용 시점이 정해진 외화 지출자금은 별도로 관리해야 한다. </p>
          <p contents-hash="9058eb539b904721abf367e6a89bdf55f7473d033bcb2baf1268cc927c0349ef" dmcf-pid="yzdxXS5Tg7" dmcf-ptype="general">김 팀장은 "금융자산 운용은 '사용 자금의 이름표'를 만들어 용도와 기간을 붙여 관리하는 것에서 시작하기를 추천한다"며 "매년 발생하는 부부의 소득 구조를 바탕으로 절세 가능성을 점검하고 원화와 외화 자산을 목적에 맞게 분산한다면 막연한 걱정을 실행 가능한 계획으로 바꿀 수 있다"고 말했다. </p>
          <p contents-hash="4b5835f95bb562df0643507a8556597eaee7d8a2823a8df5d5be7669447c297f" dmcf-pid="WqJMZv1you" dmcf-ptype="general">도움말: 김양희 신한PWM잠실센터 PB팀장</p>
          <p contents-hash="28c7cc713366c715d5d5482723221c24fb458fa68bf40b26f4dd67010fd1f49a" dmcf-pid="YBiR5TtWgU" dmcf-ptype="general">stand@fnnews.com 서지윤 기자</p>
         </section> 
        </div> 
        <p class="" data-translation="true">Copyright © 파이낸셜뉴스. 무단전재 및 재배포 금지.</p>

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